Alternative Zahlungsmethoden: ACH, EFT und Lastschrift

Kreditkarten sind ein wichtiger Bestandteil der Zahlungsakzeptanz, aber ein reiner Kartenansatz kann dazu führen, dass ein Unternehmen seine Kunden auffordert, auf eine Art und Weise zu bezahlen, die ihnen nicht passt. Manche Kunden zahlen lieber von ihrem Bankkonto. Andere benötigen einen wiederholbaren Prozess für Rechnungen, Mitgliedschaften oder monatliche Dienstleistungen. Das Anbieten einer geeigneten Bankzahlungsoption bietet diesen Kunden eine weitere Möglichkeit, den Kauf abzuschließen und die Beziehung aufrechtzuerhalten.

Für Unternehmen, die Nordamerika und Europa bedienen, verdienen drei Begriffe Aufmerksamkeit: ACH in den Vereinigten Staaten, Electronic Funds Transfer (EFT) in Kanada und SEPA-Lastschrift für Euro-Einzüge in Europa. Sie sind durch die Nutzung von Bankkonten miteinander verbunden, es handelt sich jedoch nicht um austauschbare Produkte. Das Verständnis der Unterschiede hilft Ihnen, den richtigen Zahlungsmix auszuwählen, ihn den Kunden klar zu erklären und Ihr Finanzteam vorzubereiten.

Dieser Leitfaden befasst sich mit der Annahme von Zahlungen, nicht mit Gehaltszahlungen oder Geldtransfers zwischen Ihren eigenen Konten. Er erklärt den geschäftlichen Nutzen von Alternativen zur Kartenzahlung, ihre jeweiligen Einsatzbereiche und die Punkte, die Sie vor dem Angebot prüfen sollten. Gehen Sie zunächst vom Kunden und der Transaktion aus und wählen Sie dann die Zahlungsmethode, die zu beiden passt.

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Warum es wichtig ist, Zahlungen über Kreditkarten hinaus zu akzeptieren

Ein Kunde ist möglicherweise zum Kauf bereit, möchte den Kauf jedoch nicht mit einer Kreditkarte belasten. Ein Geschäftskäufer kann seine Kreditorenbuchhaltung abwickeln, bankfinanzierte Rechnungen bevorzugen oder seine Karte für andere Ausgaben reservieren. Ein wiederkehrender Kunde möchte möglicherweise eine vorhersehbare Abholvereinbarung. Durch die Bereitstellung einer geeigneten Alternative wird ein praktisches Hindernis beseitigt, ohne dass der Kunde seine normalen Zahlungsgewohnheiten ändern muss.

Der Vorteil liegt in der Wahl zu einem relevanten Zeitpunkt. Ein Abonnementunternehmen kann neben Karten auch Bankeinzug anbieten. Ein professionelles Dienstleistungsunternehmen kann beim Aufbau einer Kundenbeziehung einen Bankzahlungsprozess vereinbaren. Ein Lieferant kann auf einer Rechnung eine geeignete Bankoption angeben. Da es sich um unterschiedliche Kaufsituationen handelt, funktionieren der gleiche Zahlungsbildschirm und die gleiche Zahlungsnachricht nicht unbedingt für alle drei.

Eine zusätzliche Zahlungsmethode kann auch die Abhängigkeit von einem einzigen Einzugsweg verringern. Allerdings bedeuten mehr Optionen nicht automatisch mehr Umsatz. Ein verwirrender Checkout, ein unklarer Einzugstermin oder eine unerwartete Verzögerung können den Vorteil beeinträchtigen. Die sinnvolle Frage ist, ob eine Methode einen echten Grund anspricht, warum Kunden zögern, einen Kauf abbrechen oder manuelle Hilfe beim Bezahlen benötigen.

Konzentrieren Sie sich bei der ersten Überprüfung auf Ihre eigenen Beweise. Fragen Sie Ihre Vertriebs- und Supportteams, welche Zahlungsaufforderungen sie immer wieder hören. Überprüfen Sie unbezahlte Rechnungen und Fragen zur Kasse. Wenn Kunden regelmäßig nach Bankzahlungen fragen, ist das ein besserer Ausgangspunkt, als unbekannte Optionen hinzuzufügen, nur weil sie verfügbar sind.

ACH in den USA: Bankzahlungen für Rechnungen und wiederkehrende Zahlungseinzüge

ACH steht für Automated Clearing House. Es handelt sich um ein US-amerikanisches Zahlungsnetzwerk, das für elektronische Bankzahlungen genutzt wird. Für einen Händler besteht die wichtige Unterscheidung zwischen einer ACH-Gutschrift, bei der der Zahler Geld sendet, und einer ACH-Lastschrift, bei der das Unternehmen mit der Genehmigung des Kunden einen Einzug veranlasst. Beide können die Zahlungsakzeptanz unterstützen, sie schaffen jedoch unterschiedliche Verantwortlichkeiten.

Bei einer vom Kunden veranlassten Überweisung benötigt der Kunde die richtigen Anweisungen und eine aussagekräftige Zahlungsreferenz. Ihr Team muss die eingehende Zahlung der richtigen Rechnung zuordnen. Bei einer Abbuchung benötigt das Unternehmen eine gültige Autorisierung und einen unterstützten Einzugsprozess. Die Zustimmung, dass ein Kunde eine Rechnung schuldet, begründet nicht automatisch die Berechtigung, sein Konto zu belasten.

ACH kann bei laufenden Servicebeziehungen, geplanten Rechnungen und wiederkehrenden Geschäftskäufen eine Prüfung wert sein. Die Eignung hängt vom Kunden, den Zulassungsvoraussetzungen Ihres Anbieters und dem Zeitplan ab, den Ihr Unternehmen akzeptieren kann. Eine Bankzahlungsoption, die für einen etablierten monatlichen Kunden funktioniert, ist möglicherweise weniger geeignet für eine Erstbestellung, die eine sofortige Freigabe wertvoller Waren erfordert.

Beschreiben Sie ACH nicht als universell sofortig oder irreversibel. Netzwerkverarbeitung, Anbieterprüfung, Verfügbarkeit von Mitteln und die Möglichkeit von Rückgaben sind separate Überlegungen. Fragen Sie Ihren Anbieter, was die einzelnen Zahlungsstatus bedeuten, bevor Ihr Team eine Rechnung als bezahlt markiert oder eine Bestellung freigibt. Kunden sollten auch verstehen, wann mit dem Einzug auf ihrem Bankkonto zu rechnen ist.

Nacha: Erste Schritte mit ACH für Unternehmen

EFT in Kanada: Ermitteln Sie zunächst die Zahlungsrichtung

EFT bedeutet Electronic Funds Transfer. In kanadischen Geschäftsgesprächen werden damit häufig elektronische Bankzahlungen bezeichnet, es handelt sich jedoch eher um einen weit gefassten Begriff als um eine vollständige Beschreibung dessen, wie ein Händler Geld einzieht. Ihre erste Frage sollte sein, ob der Kunde die Zahlung sendet oder Ihr Unternehmen zum Inkasso ermächtigt.

Für vom Händler initiierte Bankeinzüge in Kanada lautet der relevante Begriff häufig „Pre-Authorized Debit“ oder PAD. Ein PAD ermöglicht es einem Rechnungssteller, eine vereinbarte Zahlung vom Konto eines Kunden abzubuchen. Dies unterscheidet sich davon, wenn ein Kunde eine Zahlung über seinen eigenen Bankdienst einrichtet. Beides einfach als EFT zu bezeichnen, kann dazu führen, dass der Kunde nicht weiß, wer Maßnahmen ergreifen muss.

Kanadische PAD-Vereinbarungen unterscheiden zwischen persönlichen und geschäftlichen Zahlungszwecken. Die Einrichtung muss mit der tatsächlichen Beziehung übereinstimmen, mit der entsprechenden Kundenvereinbarung und dem vom Anbieter unterstützten Prozess. Vermeiden Sie es, eine amerikanische ACH-Genehmigung zu kopieren und davon auszugehen, dass eine Änderung der Währung zu einer kanadischen Lastschriftvereinbarung führt. Lassen Sie sich die korrekte Vorgehensweise vom Finanzinstitut oder Anbieter für den Zahlungseinzug bestätigen.

Für eine kundenorientierte Formulierung erläutern Sie die Aktion, anstatt sich nur auf ein Akronym zu verlassen. Eine wiederkehrende Rechnung könnte einen autorisierten Bankkontoeinzug und dessen voraussichtliches Datum beschreiben. Auf einer vom Kunden bezahlten Rechnung sollte eindeutig angegeben sein, dass er die Zahlung veranlassen muss. Dieser kleine Unterschied kann verhindern, dass beide Seiten versäumte Zahlungen leisten, vorausgesetzt, die andere Seite wird handeln.

Payments Canada: Geschäftsleitfaden für vorab autorisierte Lastschriften

SEPA-Lastschrift in der EU: Euro-Einzug mit Mandat

Für Unternehmen, die Euro-Zahlungen in der Europäischen Union einziehen, ist das SEPA-Lastschriftverfahren eine wichtige Bankzahlungsoption, die es zu prüfen gilt. SEPA ist der einheitliche Euro-Zahlungsverkehrsraum, der sich über die EU hinaus erstreckt. Es handelt sich um einen Zahlungsraum, nicht um einen anderen Namen für die Europäische Union, und SEPA-Lastschrift sollte nicht so dargestellt werden, dass sie alle europäischen Währungen abdeckt.

Eine Lastschrift beginnt mit einem Mandat, der Zustimmung des Kunden zum Einzug von seinem Konto durch den Rechnungssteller. Der Einzugsprozess kann einmalige oder wiederkehrende Zahlungen unterstützen, sofern die Vereinbarung und der Anbieter dies unterstützen. Das Unternehmen benötigt eine klare Möglichkeit, diese Genehmigung einzuholen, beizubehalten und zu verwalten, einschließlich Änderungen und Stornierungen.

Es sind zwei Schemata zu unterscheiden: SEPA Direct Debit Core und SEPA Direct Debit B2B. Core dient Verbrauchern und kann auch von Unternehmen genutzt werden. B2B richtet sich ausschließlich an gewerbliche Zahler und hängt davon ab, dass die entsprechenden Banken das System unterstützen. Ein Unternehmen, das bei Ihnen kauft, macht B2B nicht automatisch zur verfügbaren oder richtigen Option.

Bestätigen Sie die Inkassowährung, die Erreichbarkeit des Kontos, das Schema und die Händlerberechtigung, bevor Sie ein öffentliches Versprechen abgeben. Ein Kunde, der in einem EU-Land lebt, erzählt Ihnen nicht alles über sein Konto oder den Zahlungsweg. Ebenso bedeutet eine auf Euro lautende Rechnung nicht, dass Ihr Unternehmen diese über ein beliebiges Konto seiner Wahl einziehen kann.

European Payments Council: SEPA-Lastschriftverfahren

Vergleichen Sie die drei Optionen, ohne sie als identisch zu betrachten

Der nützliche Vergleich beginnt mit der Geografie und der Zahlungsrichtung. Prüfen Sie für einen US-Kunden die entsprechende ACH-Überweisungs- oder Lastschriftlösung. Klären Sie für einen kanadischen Kunden den EFT-Service und ob ein PAD erforderlich ist. Ermitteln Sie bei Euro-Einzügen von erreichbaren SEPA-Konten, ob die Basis- oder B2B-Lastschrift geeignet ist. Jede Entscheidung erfordert einen Anbieter, der Ihre Händlersituation unterstützt.

Vergleichen Sie als Nächstes die Customer Journey. Welche Informationen wird der Kunde bereitstellen? Wer veranlasst die Zahlung? Wie wird die Erlaubnis erfasst? Welche Bestätigung erhält der Kunde? Wenn ein Kunde mehrere Erklärungen benötigt, bevor er versteht, wie er bezahlt, muss die Reise beachtet werden, bevor die Zahlungsmethode breiter beworben wird.

Vergleichen Sie dann den Finanzworkflow. Eine erfolgreiche Autorisierung ist nicht dasselbe Ereignis wie eine eingereichte Zahlung, und die Einreichung ist nicht immer dasselbe wie verfügbare Mittel. Ihre Berichte sollen den Mitarbeitern helfen, diese Phasen zu unterscheiden. Andernfalls könnte es so aussehen, als würde die Website eine Zahlung akzeptieren, während das Buchhaltungsteam nicht sagen kann, ob die Rechnung offen bleiben soll.

Vergleichen Sie abschließend, wie Ausnahmen behandelt werden. Rückzahlungen, Kundenstreitigkeiten, Stornierungen und falsche Angaben benötigen einen Eigentümer und einen dokumentierten Prozess. Eine Zahlungsoption verdient ihren Platz, wenn sowohl die normale Transaktion als auch die Ausnahme verwaltet werden können. Attraktive Hauptpreise sind nur ein Teil dieser Bewertung.

Wiederkehrende Zahlungen: Machen Sie den nächsten Einzug leicht verständlich

Bei Mitgliedschaften, Abonnements, Wartungsverträgen und anderen wiederkehrenden Belastungen kann die Bankabbuchung eine sinnvolle Option sein. Der Kunde trifft eine autorisierte Vereinbarung, anstatt in jedem Abrechnungszyklus die gleiche Zahlungsmaßnahme durchzuführen. Dies kann die Aufrechterhaltung der Beziehung erleichtern, sofern Beträge, Zeitpunkt und Stornierungsanweisungen klar sind.

Eine kontobasierte Vereinbarung vermeidet außerdem die Abhängigkeit vom Ablaufdatum einer bestimmten Karte. Dadurch werden fehlgeschlagene Zahlungen nicht beseitigt. Kunden können ihr Bankkonto ändern, ihre Erlaubnis widerrufen, über unzureichende Mittel verfügen oder einen Inkasso in Frage stellen. Ein Plan für wiederkehrende Zahlungen sollte daher einen respektvollen Kommunikationsprozess und eine andere unterstützte Möglichkeit zur Begleichung einer ausstehenden Rechnung beinhalten.

Bevor Sie einen variablen Betrag einziehen, legen Sie fest, wie dem Kunden mitgeteilt wird, was wann fällig ist. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Anbieter über die geltenden Benachrichtigungspflichten, anstatt von einer globalen Regel auszugehen. Ein vorhersehbares festes Abonnement und eine sich ändernde nutzungsbasierte Rechnung erfordern möglicherweise unterschiedliche Kommunikation, selbst wenn sie dieselbe Inkassomethode verwenden.

Halten Sie die Zahlungserlaubnis getrennt von der zugrunde liegenden Servicevereinbarung. Eine Anfrage zur Einstellung eines Bankeinzugs muss umgehend bei dem für den Inkasso zuständigen Team eingehen. Alle gesonderten Fragen zur Stornierung von Dienstleistungen oder zu noch geschuldeten Beträgen sollten sich an die vereinbarten Geschäftsbedingungen halten. Kunden sollten niemals raten müssen, welche Anfrage sie gestellt haben oder ob diese eingegangen ist.

Financial Consumer Agency of Canada: PAD-Vereinbarungen verstehen

Kosten: Vergleichen Sie das gesamte Zahlungsergebnis

Bankzahlungen bieten möglicherweise eine andere Kostenstruktur als Kartenzahlungen, weshalb sie für einige Unternehmen eine Prüfung wert sind. Die tatsächlichen Kosten hängen vom Anbieter, dem Transaktionswert, der Zahlungsart, dem Markt und der Servicevereinbarung ab. Gehen Sie nicht davon aus, dass der veröffentlichte Preis eines anderen Unternehmens dem entspricht, was Ihr eigenes Unternehmen zahlen wird.

Vergleichen Sie die Gesamtkosten für die Erhebung einer Rechnung. Berücksichtigen Sie Einrichtungsgebühren oder monatliche Gebühren, Transaktionsgebühren, gegebenenfalls Währungsumrechnung, Bearbeitung von Rückzahlungen, Abstimmungsarbeiten und Kundensupport. Berücksichtigen Sie auch den Working-Capital-Effekt, wenn Geld verfügbar wird. Eine geringere Bearbeitungsgebühr kann durch zusätzliche manuelle Arbeit oder eine längere Wartezeit auf nutzbare Mittel ausgeglichen werden.

Verwenden Sie bei der Angebotsanfrage eine repräsentative Mischung Ihrer eigenen Transaktionen. Ein Unternehmen mit wenigen großen Rechnungen benötigt einen anderen Vergleich als ein Unternehmen mit vielen kleinen Abonnements. Geben Sie die Anzahl der Zahlungen, den Durchschnittswert, Länder, Währungen und die Häufigkeit an, mit der Kunden Hilfe benötigen. Halten Sie vertrauliche Bankdaten des Kunden aus einer ersten Geschäftsanfrage fern.

Bewerten Sie die Ergebnisse nach einem kontrollierten Start. Sehen Sie sich abgeschlossene Zahlungen, fehlgeschlagene Inkassovorgänge, Zeitaufwand für den Zahlungsabgleich und Kundenfragen an. Ziel ist es, den gesamten Einzugsprozess zu verbessern. Vermeiden Sie die Angabe einer prozentualen Ersparnis oder einer Conversion-Steigerung, bis Sie Belege aus einem fairen Vergleich Ihrer eigenen Geschäftstätigkeit haben.

Kundenvertrauen beginnt vor den Bankdaten

Die Aufforderung an einen Kunden, den Zugriff auf sein Bankkonto zu genehmigen, erfordert eine klare Erklärung. Geben Sie das Unternehmen an, das die Zahlung einzieht, was der Kunde autorisiert, den erwarteten Betrag oder wie dieser ermittelt wird, und den Zeitpunkt des Einzugs. Bieten Sie ihnen eine unkomplizierte Möglichkeit, Sie zu kontaktieren und zu verstehen, wie Änderungen oder Stornierungen gehandhabt werden.

Nutzen Sie die bewährte sichere Erfassungsfunktion des Anbieters für sensible Bankdaten. Fordern Sie Kunden nicht auf, Online-Banking-Passwörter per E-Mail zu senden oder Kontodaten über eine gewöhnliche Website-Anfrage zu übermitteln. Ihr Vertriebsteam kann die Zahlungsanforderung besprechen, ohne die für die Ausführung erforderlichen Anmeldeinformationen einzuholen. Die Klarstellung dieser Rollen schützt den Kunden und vereinfacht die Anweisungen des Personals.

Das sichtbare Zahlungsetikett sollte mit dem folgenden Erlebnis übereinstimmen. Ein Kunde, der sich für eine Banküberweisung entscheidet, sollte nicht unerwartet eine wiederkehrende Abbuchungsvereinbarung abschließen. Ein Kunde, der ein wiederkehrendes Mandat erteilt, sollte nicht in dem Glauben zurückgelassen werden, dass er nur eine Rechnung bezahlt hat. Verwenden Sie Bestätigungsnachrichten, um die Vereinbarung in normaler Sprache noch einmal zu formulieren.

Sprache ist hier genauso wichtig wie Design. Übersetzen Sie die Erklärungen, Statusmeldungen und Hilfeinformationen für die Märkte, die Sie bedienen, und behalten Sie dabei erkennbare Schemanamen bei. Ein übersetzter Artikel hilft Kunden, ihre Optionen zu verstehen, aber der tatsächliche Autorisierungstext und der Inkassovorgang müssen auch für die Zahlungsvereinbarung geeignet sein und im Prozess des Anbieters überprüft werden.

Timing, Rückgaben und Rückerstattungen benötigen einen eigenen Plan

Für Bankzahlungen gelten andere Verarbeitungs- und Ausnahmeregeln als für Kartenzahlungen. Ermitteln Sie vor der Einführung, wann eine Anweisung übermittelt wird, wann das Konto belastet wird, wann Mittel für Ihr Unternehmen verfügbar werden und was danach passieren kann. Reduzieren Sie nicht alle diese Ereignisse auf eine einzige Bezeichnung, z. B. „abgeschlossen“, es sei denn, Ihr Anbieter definiert dies so.

Der Kundenschutz unterscheidet sich auch je nach System und Kontotyp. Insbesondere SEPA Core und B2B haben eine unterschiedliche Rückerstattungsbehandlung. Gehen Sie nicht davon aus, dass eine kommerzielle Zahlung unanfechtbar ist oder dass jede Bankabbuchung dem Kunden die gleichen Rechte bietet. Bitten Sie Ihren Anbieter, die Regeln für den genauen Dienst zu erläutern, den Sie nutzen werden, und integrieren Sie diese Unterschiede in die Mitarbeiterberatung.

Definieren Sie für eine Rückzahlung die nächste Aktion, bevor diese ausgeführt wird. Die Mitarbeiter müssen wissen, wer den Kunden kontaktiert, wie sich der Rechnungsstatus ändert und ob ein weiterer Inkassoversuch zulässig ist. Die Wiederholung einer Abbuchung, ohne den Grund für das Scheitern zu verstehen, kann zu zusätzlichen Reklamationen und Kosten führen. Nutzen Sie den vom Anbieter zugelassenen Prozess, anstatt zu improvisieren.

Vereinbaren Sie für Rückerstattungen, wer sie genehmigt, wie sie gesendet werden und wie sie in Ihren Unterlagen erscheinen. Prüfen Sie, ob eine frühere Zahlung ebenfalls zurückgegeben oder angefochten werden könnte, bevor Sie eine separate Rückerstattung senden. Ein klarer Überprüfungsschritt hilft, eine doppelte Rückerstattung des gleichen Betrags zu vermeiden. Erklären Sie den Kunden die erwartete Verarbeitung, ohne einen Termin zu versprechen, auf den Ihr Unternehmen keinen Einfluss hat.

Wählen Sie den Zahlungsmix entsprechend der Kaufsituation

Stellen Sie sich ein beispielhaftes US-Unternehmen vor, das monatliche Dienstleistungen an etablierte Kunden verkauft. Eine ACH-Lastschrift kann eine Überprüfung wert sein, da sich die Zahlungsbeziehung wiederholt. Karten können für Kunden, die sie bevorzugen, weiterhin verfügbar bleiben. Die nützliche Beurteilung besteht darin, ob autorisierte Einzüge den Aufwand für wiederholte Zahlungen reduzieren und gleichzeitig dem Team genügend Transparenz bieten, um versäumte oder umstrittene Zahlungen zu bearbeiten.

Betrachten wir nun einen kanadischen Lieferanten, der Geschäftskunden auf Rechnung beliefert. Er muss entscheiden, ob die Kunden EFT-Zahlungen selbst veranlassen oder ob eine vereinbarte PAD-Lastschriftlösung besser geeignet ist. Im ersten Fall stehen Rechnungsreferenzen und Zahlungsabgleich im Mittelpunkt, im zweiten die Zustimmung des Kunden und die Verwaltung der Zahlungseinzüge.

Für ein Unternehmen, das Euro-Abonnements von Kunden im SEPA-Raum einzieht, kann das Lastschriftverfahren einen wiederholbaren Abrechnungsprozess unterstützen. Das Unternehmen muss noch das geeignete Schema auswählen und die Erreichbarkeit des Kontos bestätigen. Verbraucher- und Geschäftsabonnenten sollten nicht in die gleiche Vereinbarung gebracht werden, ohne zu prüfen, wie sich ihre Bedürfnisse und die unterstützten Einzugsregeln unterscheiden.

Diese Beispiele veranschaulichen Entscheidungen, nicht versprochene Ergebnisse oder Kundenfallstudien. Bei einem dringenden Erstkauf, einer bestehenden Rechnungsbeziehung oder einem wiederkehrenden Vertrag mit hohem Wert ändert sich das Gleichgewicht zwischen Bequemlichkeit, Risiko und Timing. Behalten Sie eine geeignete Kartenoption dort bei, wo sie dem Kunden dient, und fügen Sie Bankmethoden hinzu, wo sie ein bestimmtes Zahlungsproblem lösen.

Eine praktische Start-Checkliste für Bankzahlungen

Beginnen Sie mit einem Markt und einem definierten Anwendungsfall. Dokumentieren Sie, wer zahlt, was er kauft, die Währung, den typischen Betrag, die Häufigkeit und wann Sie verwendbare Mittel benötigen. Dies gibt den Anbietern einen konkreten Bewertungsbedarf und sorgt dafür, dass das Projekt fokussiert bleibt. Es erleichtert auch das Verfassen der Kundenerklärung.

Bestätigen Sie die Zustimmung des Händlers und die unterstützten Funktionen, bevor Sie die Verfügbarkeit bekannt geben. Fragen Sie nach berechtigten Unternehmen, Kontoanforderungen, Autorisierung, Hinweisen, Zahlungsstatus, Abrechnung, Rückgaben, Rückerstattungen, Berichten und Support. Informieren Sie sich über die entsprechenden Geschäftsbedingungen. Gehen Sie nicht davon aus, dass die Genehmigung der Kartenverarbeitung die Genehmigung für jede Bankzahlungsmethode oder jedes Land umfasst.

Bereiten Sie mithilfe des vom Anbieter unterstützten Test- und Startprozesses ein kontrolliertes Pilotprojekt vor. Überprüfen Sie die Autorisierung des Kunden, die Zahlungsbestätigung, den Finanzbericht und die Rechnungsübereinstimmung. Gehen Sie eine fehlgeschlagene Zahlung und eine Stornierung sowie einen erfolgreichen Inkasso durch. Mitarbeiter sollten anhand des Status, den sie sehen, wissen, welche Maßnahmen sie ergreifen müssen.

Überprüfen Sie nach dem Start die gesamte Reise mit Vertrieb, Support und Finanzen. Verfolgen Sie, welche Kunden die Option wählen, ob Zahlungen abgeschlossen sind und wo manuelle Eingriffe erfolgen. Verfeinern Sie verwirrende Formulierungen und Bedienschritte, bevor Sie auf einen anderen Markt expandieren. Eine kleinere Einführung, die Ihr Team verwalten kann, bietet eine bessere Wachstumsbasis als eine umfangreiche Liste von Methoden, die niemand besitzt.

Beauftragen Sie eine Person mit der Pflege der Anweisungen für den Kunden und eine andere Person mit der Überwachung der Zahlungsberichte. Vereinbaren Sie, wie Änderungen zwischen ihnen geteilt werden. Wenn ein Anbieter eine Frist, einen Zahlungsstatus oder einen unterstützten Einzugsprozess ändert, müssen möglicherweise sowohl die Kundenerklärung als auch die Betriebshinweise aktualisiert werden. Behandeln Sie die Bankzahlungsoption als einen laufenden Geschäftsprozess mit klarer Eigentümerschaft und nicht als eine einmalige Ergänzung einer Zahlungsseite.

Vergleichen Sie internationale Zahlungsmethoden

Besprechen Sie die passenden alternativen Zahlungsmethoden für Ihr Unternehmen

Der richtige Zahlungsmix beginnt bei Ihren Kunden und Ihrem Betriebsmodell. ACH in den USA, kanadische EFT- und PAD-Vereinbarungen sowie SEPA-Lastschrift in Europa können jeweils eine Rolle spielen. Es sollte keine hinzugefügt werden, nur um den Checkout internationaler erscheinen zu lassen. Wählen Sie Methoden, die den Kundenbedürfnissen entsprechen und zur Art und Weise passen, wie Ihr Unternehmen Leistungen erbringt und Zahlungen einzieht.

Lefebvre International bietet ein kostenloses Geschäftsgespräch für Anfragen zu Händlerdienstleistungen und Zahlungsanforderungen an. Geben Sie einen Überblick über Ihre Märkte, Währungen, Kundentypen, Transaktionswerte und Anforderungen an wiederkehrende Zahlungen. Das reicht aus, um ein sinnvolles Gespräch zu beginnen, ohne private Kundenkontoinformationen preiszugeben.

Die Verfügbarkeit unterliegt weiterhin der Einschätzung des jeweiligen Anbieters, Ihren Geschäftsumständen und den Servicebedingungen. Ein Gespräch ist ein Ausgangspunkt für die Beurteilung der Eignung, nicht die Bestätigung, dass eine bestimmte Zahlungsmethode aktiviert wurde. Nutzen Sie es, um die richtigen Fragen und den praktischen nächsten Schritt für Ihre Zahlungsüberprüfung zu identifizieren.